近年来，金融监管领域不断推出新规，旨在进一步规范金融机构的经营行为，防范金融风险，保障金融市场的稳定与健康发展。对于江西峡江农商银行而言，这些监管新规既是挑战，也是机遇。作为峡江农商银行党风行风监督室的一员，深入解读监管新规，积极思考应对策略，对推动银行的合规建设具有重要意义。
监管新规解读：精准把握合规方向
新的监管规定在多个关键领域提出了更为严格和细致的要求。在公司治理方面，强调了“三会一层”的职责边界和有效运作，要求银行建立健全科学合理的治理架构，提升决策的科学性和透明度。这有助于避免内部人控制和大股东操纵等风险，保障银行的稳健运营。
在风险管理领域，新规对信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的识别、评估、监测和控制提出了更高标准。例如，要求银行加强贷款“三查”制度执行力度，完善风险预警机制，及时处置潜在风险。这促使我们更加精准地把握风险状况，采取有效措施防范风险。
在消费者权益保护方面，新规进一步明确了银行在产品销售、信息披露、客户服务等环节的责任和义务。要求银行以客户为中心，充分保障消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等合法权益。这有助于提升银行的服务质量和客户满意度，树立良好的社会形象。
新规下银行合规现状的审视
监管新规的实施，让我们对峡江农商银行的合规现状有了更清晰的审视。一方面，我们在合规管理方面已经取得了一定的成绩。建立了相对完善的合规管理制度体系，加强了员工的合规培训，合规意识有所提升。在业务操作中，也能够基本遵循相关法律法规和监管要求。
然而，我们也必须清醒地认识到存在的问题和不足。部分员工对新规的理解和掌握还不够深入，在实际操作中仍存在一些习惯性违规行为。在风险管理的精细化程度上还有待提高，风险预警的及时性和准确性有待加强。此外，在消费者权益保护方面，虽然采取了一些措施，但在服务流程的优化和客户投诉的处理效率上还存在提升空间。
应对策略思考：多管齐下强化合规
（一）强化学习培训，提升合规素养。组织全行员工深入学习监管新规，通过专题培训、案例分析、在线学习等多种形式，确保员工准确理解和把握新规的内涵和要求。同时，建立学习考核机制，将学习成果与员工的绩效考核挂钩，激发员工的学习积极性。
（二）完善制度流程，筑牢合规防线。根据监管新规，对现有的合规管理制度和业务流程进行全面梳理和优化。明确各业务环节的合规标准和操作规范，确保制度的科学性和可操作性。加强内部审计和合规检查，及时发现和纠正制度执行中的偏差，保障制度的有效落实。
（三）优化风险管理，提升防控能力。建立健全风险管理的组织架构和运行机制，加强对各类风险的动态监测和分析。运用大数据、人工智能等金融科技手段，提升风险预警的精准度和时效性。制定完善的风险应急预案，提高应对突发风险事件的能力。
（四）发挥监督职能，确保合规落地。党风行风监督室要充分发挥监督作用，加强对监管新规执行情况的监督检查。对违规行为严肃问责，形成有效的震慑。同时，加强与监管部门的沟通协调，及时了解监管动态，为银行的合规经营提供有力支持。
监管新规为峡江农商银行的合规发展指明了方向。我们要以此为契机，积极应对挑战，抓住机遇，不断提升合规管理水平，为银行的稳健发展和地方经济的繁荣做出更大的贡献。让我们携手共进，在合规的道路上砥砺前行，铸就峡江农商银行更加辉煌的明天！
作者：邓武琴
作者单位：江西峡江农商银行